이 글은 [ 변액보험이란? 뜻 장단점 종류 알아보기 ]에 관한 글입니다.
변액보험이란?
변액보험이란 보험의 기능과 펀드 투자의 기능이 합쳐져 있는 실적 배당형 보험 상품을 말합니다.
즉, 질병, 상해, 사고 등의 상황이 발생했을 때 보험으로서의 보장성 혜택을 받을 수 있습니다. 이와 동시에 납입한 보험료의 일부를 특정 펀드에 투자하게 됩니다.
그리고 투자 후 발생한 수익을 보험 계약자에게 보험금으로 돌려주는 것입니다. 따라서 변액보험 가입 시 보험금이 많아질 수도 있고 적어질 수도 있습니다.
주식 투자를 하기 위해서 변액보험에 가입하는 사람들이 정말 많은데요. 변액보험은 주식 투자를 위한 목적이 아닌 보험 가입을 위한 목적의 상품입니다.
즉, 보험 가입에 추가 운용 수익을 내기 위해 가입하는 상품이 바로 변액보험입니다.
변액보험 종류
변액보험의 종류는 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 변액 종신보험, 변액연금보험, 변액 유니버셜 보험이 그것입니다.
| 변액종신보험 | 변액연금보험 | 변액유니버셜보험 | |
| 뜻 | 투자 수익에 따라 사망 시 보험금 금액이 달라지는 보험 | 투자 수익에 따라 받게 되는 연금 금액이 달라지는 보험 | 투자기능+수시입출금 기능이 결합된 보험 |
| 특징 | 1. 최저사망보험금 보장 | 1. 연금 원금은 보장됨 2. 중도 해약 시 원금 보장 안됨 | 1. 보험료 변동 가능 2. 적립금 중도 인출 가능 3. 가입 10년 후 이자소득세 면제 4. 연금으로 전환 가능 |
1.변액종신보험
변액 종신보험은 종신보험에 변액보험을 더한 상품인데요. 최저 사망 보험금이 보장 되면서 투자 수익에 따라 사망 시 받게 되는 보험금 금액이 달라지게 됩니다.
2.변액연금보험
변액연금보험이란 연금보험에 변액보험을 추가로 더한 상품을 말합니다.
연금 원금은 보장이 됩니다. 하지만 중도 해약을 할 경우 원금 손실이 될 가능성이 높습니다. 그리고 변액연금보험 역시 투자 수익에 따라 받게 되는 연금 금액이 달라지게 됩니다.
3.변액유니버셜보험
마지막으로 변액유니버셜 보험이 있는데요. 변액유니버셜 보험은 사람들이 정말로 많이 가입한 보험 종류 중 하나입니다.
그 이유는 내가 여유가 있을 땐 보험료를 더 많이 낼 수 있고 여유가 없을 땐 보험료를 더 적게 낼 수 있기 때문입니다.
뿐만 아니라 이미 냈던 보험료 중에서 일부를 인출해서 사용할 수도 있습니다. 심지어 인출하더라도 그에 따른 이자가 발생되지 않습니다. 때문에 사람들이 많이 찾는 보험 종류 중 하나 입니다.
변액유니버셜 보험에 10년 이상 가입하면 이자소득세 15.4%가 면제됩니다. 또 변액 유니버셜 보험으로 가입을 했다고 하더라도 이후에 연금으로 전환하는 것도 가능합니다.
변액보험 주요 펀드별 특징
변액보험의 주요 펀드별 특징을 알아보겠습니다.
변액보험에 가입을 하게 되면 내가 납입한 보험료의 일부를 보험회사가 펀드에 투자하는데요. 투자하는 펀드 종류가 크게 주식형, 채권형, 혼합형 펀드로 나뉩니다.
1.주식형 펀드
주식형 펀드는 적립금의 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드를 말합니다.
- 장점: 운용 수익을 많이 낼 수 있습니다.
- 단점: 주식시장이 좋지 않을 때 폭락으로 인해서 큰 손실을 입게 될 수 있습니다.
2.채권형 펀드
채권형 펀드는 적립금의 60% 이상을 채권에 투자하는 펀드를 말합니다.
- 장점: 안전성이 높습니다.
- 단점: 주식만큼 큰 수익을 내기가 어렵습니다.
3.혼합형 펀드
혼합형 펀드는 주식과 채권에 일정한 비율만큼 혼합하여 투자하는 것을 말합니다.
- 장점: 보통의 안전성과 보통의 수익을 낼 수 있습니다.
- 단점: 주식시장이 폭락할 경우 혼합형 펀드에서도 손실이 발생할 수 있습니다.
변액보험 장단점
장점
1.비과세 혜택
이번에는 변액보험 장단점에 대해 알아보겠습니다. 변액보험에 가입할 경우 장점은 총 네 가지로 구분할 수 있습니다.
첫 번째로 비과세 혜택입니다. 원래라면 이자의 15.4%의 세금을 부과합니다. 하지만 변액보험에 10년 이상 가입할 경우 이자소득세를 내지 않아도 됩니다.
2.장기 가입 시 유리
보험에 장기간 가입 할 경우 변액보험에 가입하는 것이 유리합니다. 유리한 이유는 2가지입니다. 첫 번째로 변액보험에 10년 이상 납입할 경우 비과세 혜택을 제공합니다.
두 번째로 중도해지를 하면 원금 손실 가능성이 있습니다. 따라서 장기 투자를 하는 경우 변액보험에 가입하는 것이 좋습니다.
3.보장 기능 있음
세 번째로 보장 기능이 들어가 있다는 것입니다.
일반 펀드의 경우 보험의 성격이 전혀 없습니다. 하지만 변액보험의 경우 펀드에 투자를 하면서 동시에 특정 상황에서 보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
4.기본 원금은 보장됨
네 번째로 기본 원금이 보장된다는 장점이 있습니다.
변액종신보험의 경우 사망 시 최저 사망보험금까지 보장이 됩니다. 예를 들어 1억 원까지 보장이 된다는 보험 상품이라면 최소한 1억 원까지는 손실이 발생하지 않고 원금이 보장됩니다.
단점
1.보험금이 변동함
이번에는 단점에 대해 알아보겠습니다.
변액보험은 금액이 변하는 보험입니다. 즉, 내가 받게 되는 보험금의 금액이 오를 수도 있지만 내릴 수도 있습니다.
2.투자 가능한 펀드 개수가 적음
세 번째로 변액보험은 투자할 수 있는 펀드의 개수가 적다는 것이 단점입니다.
펀드의 종류만 하더라도 수백 개입니다. 하지만 변액보험의 펀드 종류는 기존의 펀드에 비해 그 수가 한정되어 있습니다. 따라서 내가 원하는 펀드, 내가 선택하고 싶은 펀드를 고를 수 없다는 단점이 있습니다.
3.보험사 직원의 펀드 운용
변액보험은 증권사가 아닌 보험사 직원이 펀드를 운용합니다.
물론 보험사 직원도 펀드 운용을 잘 할 수 있습니다. 하지만 기본적으로 증권사 직원이 펀드 운용을 더 잘 할 수밖에 없는 것이 사실입니다. 따라서 펀드 운용 실적이 기본적으로 좋지 않을 수 있습니다.
이상 변액보험이란? 뜻 장단점 종류 알아보기에 관한 글이었습니다.