이 글은 [ 보장성보험 저축성보험 차이 뜻 비교 ]에 관한 글입니다.
보장성보험 뜻
보장성보험이란?
보장성 보험이랑 암보험, 자동차 보험 같이 어떤 신체 상의 질병이나 재산 손실을 보장해 주는 보험을 말합니다.
즉, 특정 사건이 발생하거나 질병에 걸렸을 때 해당 부분을 보장해주는 성격의 상품입니다. 가장 일반적인 보험의 성격을 지니는 상품이라고 할 수 있습니다.
보장성 보험은 특정 상황이 발생하는 경우 보장을 받을 수 있다는 점 때문에 가입을 하게 됩니다. 다만 아쉬운 점은 매달 내는 보험료를 만기 시에 돌려받지 못하는 경우가 대부분이라는 것입니다.
보장성보험을 좀 더 구체적으로 나눠보면 순수보장형, 만기환급형으로 구분할 수 있습니다.
보장성보험 종류
- 보장성보험=순수보장형+만기환급형
| 순수보장형 | 만기환급형 | |
| 뜻 | 보장만을 위한 보험 | 보장+만기 시 일부 환급 상품 |
| 장점 | 보험료 저렴 | 만기 시 일부 금액을 돌려 받을 수 있음 |
| 단점 | 만기 시 환급 금액이 아예 없음 | 보험료 비쌈 |
순수보장형은 말 그대로 딱 보장만을 위한 목적의 상품입니다. 보험료를 내는 동안 사고 및 질병을 보장해 줍니다. 하지만 만기기간이 끝나면 아무것도 돌려받지 못합니다.
그에 비해 만기환급형은 보험 보장을 받을 수 있는 동시에 만기 시 일정 금액을 환급 받을 수 있습니다. 다만 순수보장형에 비해 보험료가 더 비싸다는 단점이 있습니다.
장점
보장성 보험의 장점은 보험료를 몇 번 납입하지 않았더라도 해당되는 사고나 질병이 발생할 경우 즉시 보장되는 액수의 금액을 지급 받을 수 있다는 것입니다.
단점
하지만 단점도 있는데요. 수수료가 높다는 점입니다. 일반적으로 무려 30~ 40%의 수수료가 부과되기 때문에 저축성 보험에 비해서 훨씬 더 많은 보험료를 내야 합니다.
그리고 만기 시에 원금을 아예 또는 거의 못 돌려받는다는 점도 단점에 해당됩니다.
종류
보장성 보험의 종류로는 종신보험, 질병보험, 암보험, 상해보험, 화재보험 등이 있습니다.
저축성보험 뜻
저축성보험이란?
저축성 보험이란 보험 성격보다는 저축 성격이 강한 상품을 말합니다. 일반 은행 예적금에 비해서 금리가 높고 이자소득세가 면제된다는 점 때문에 저축성 보험에 가입을 하게 됩니다.
하지만 요즘에는 ISA, IRP, 연금저축 펀드 같이 국가에서 제공하는 세액공제 및 노후 대비 계좌가 있습니다. 따라서 굳이 수수료를 내면서 저축성 보험에 가입할 이유가 없어졌습니다.
그래서 개인적으로는 저축성 보험에는 가입하지 않는 것을 권유 드립니다.
장점
저축성 보험의 장점도 있습니다. 저축성 보험에 가입할 경우 보장성 보험에 비해 수수료가 10% 정도로 상당히 낮습니다.
또 은행보다 이자를 많이 주고 일정 조건(5년 이상 납입, 10년 이상 유지 시)을 충족할 경우 15.4%의 이자소득세를 내지 않아도 됩니다.
단점
다만 단점도 있는데요 저축성 보험 가입 도중 중도 해지를 하면 일부 원금을 잃게 될 수 있습니다. 또 펀드 운용을 하는 변액보험 등에 가입할 경우 펀드 운용을 제대로 못하게 되면 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
따라서 저축성 보험에 가입할 때는 장기 가입이 가능한지, 펀드 운용 실적이 좋은지 반드시 확인을 한 후에 가입을 해야 합니다.
종류
저축성보험의 대표적인 종류로는 연금보험, 변액보험이 있습니다. 연금보험은 노후에 목돈을 마련하기 위한 보험입니다. 그리고 변액보험은 펀드 투자를 하는 보험입니다.
보장성보험 저축성보험 차이
보장성 보험과 저축성 보험의 차이를 표로 정리해 보면 아래와 같습니다.
| 보장성보험 | 저축성보험 | |
| 뜻 | 질병, 재산 등을 보장해 주는 보험 | 노후 대비 등을 위한 목돈을 만들 수 있는 보험 |
| 수수료 | 30~40% | 10% |
| 비과세 혜택 | X | 5년 이상 납입, 10년 이상 유지 시 이자소득세 15.4% 면제 |
| 장점 | -사고 발생 시 큰 금액의 보험금 수령 가능 -일반적인 보험 기능을 얻을 수 있음. | -수수료가 낮다 -은행보다 이자가 높다 -이자소득세 면제(요건 충족 시) |
| 단점 | -수수료가 높다 -만기 시 원금을 아예 또는 거의 못 돌려 받는다 | -조기 해지 시 원금 손실 발생(장기 가입 필수) -펀드 운용 실적이 안 좋은 상품 선택 시 원금 손실 발생 |
1.수수료
차이점을 크게 3가지로 나눠보면 수수료, 비과세 혜택, 만기 시 원금 수령 여부로 나눌 수 있습니다.
첫 번째, 수수료와 관련된 차이를 알아보겠습니다.
저축성 보험은 10%의 수수료를 부과합니다. 반면, 보장성 보험은 30~40%의 높은 수수료를 부과합니다.
수수료만 볼 경우 보장성 보험이 압도적으로 높습니다.
하지만 보장성 보험의 경우 보험의 일반적인 성격을 가집니다. 때문에 수수료가 높더라도 충분히 낼 가치가 있다고 생각됩니다.
2.비과세 혜택 여부
두 번째로 비과세 혜택 여부가 다릅니다.
저축성 보험의 경우 비과세 혜택이 적용 됩니다. 즉, 이자소득세라는 세금을 일정 조건을 충족할 경우 내지 않아도 되는 것이죠.
그에 반해 보장성 보험은 이자 소득이라는 것이라는 것 자체가 없습니다. 때문에 비과세 혜택이라는 개념 자체가 적용되지 않는다는 차이가 있습니다.
3.만기 시 원금 수령 여부
세 번째로 만기 시 원금 수령 여부입니다.
저축성 보험은 만기 시 내가 낸 원금과 이자를 돌려받을 수 있습니다. 그에 비해 보장성 보험은 만기 시에 내가 냈던 원금을 거의 돌려받지 못하게 되는 경우가 대부분입니다.
<결론>
결론적으로 일반적인 보험의 성격을 가지는 보장성 보험에는 가입을 해도 괜찮다고 생각합니다.
예를 들면 실비보험, 암보험, 자동차 보험 등입니다. 일상생활에서 충분히 사고 또는 질병 발생 가능성이 있는 보험들인데요. 미리 가입하는 것이 추후 발생 가능한 위험을 줄이는 방법이 될 수 있습니다.
하지만 저축성 보험은 가입할 필요가 없다고 생각합니다. 차라리 연금저축 펀드에 가입을 해서 납입을 하는 것이 훨씬 낫다고 생각합니다. 연금저축펀드는 중도 해지를 하더라도 불이익이 없고 원금 손실이 나지 않기 때문이죠.
이상 보장성보험 저축성보험 차이 뜻 비교에 관한 글이었습니다.