엔화 투자 방법 2가지에 대해 설명하는 글입니다. 이와 더불어 엔화 환율 전망 에 대해서도 함께 알아보겠습니다.
최근 엔화 약세가 이어지면서 1,000엔 당 909원까지 하락하였습니다. 지금처럼 엔화 약세인 시기에 엔화를 사두면 좋을 것 같은데요. 지금부터 엔화 투자 방법 2가지를 시작합니다.
엔화 가치 하락 이유
아래 사진은 원엔화 환율 그래프입니다. 2023년 6월 20일 기준 원엔화는 909원으로 800원 대 하락 돌파를 앞두고 있습니다.
2015년 800원 대를 기록한 이후 처음으로 엔저 현상을 보여주고 있습니다.
엔저 현상 발생 원인은 바로 낮은 기준금리 유지 때문입니다. 현재 미국, 한국, 유럽 등 전 세계 대부분의 국가들이 기준금리를 인상해서 돈을 거두어들이고 있습니다.
그에 비해 일본은 경기를 살리기 위해 지금도 돈을 풀고 기준금리를 0%대로 유지하고 있습니다.
돈을 풀면 당연히 화폐의 양이 많아지므로 돈의 가치가 떨어집니다. 그러니 엔화 약세 현상이 지속되는 것입니다.
엔저 현상으로 인해 해외 투자자들은 엔화를 저렴하게 빌려서 해외 다른 곳에 투자를 하곤 하는데요. 이를 엔 캐리 트레이드 라고 부르기도 합니다.
- 엔화 가치 하락 이유
- 낮은 기준금리를 유지하고 여전히 돈을 풀고 있어서 화폐 가치가 떨어지기 때문. 일본이 긴축 정책으로 전환하지 않는 이상 엔저 현상을 벗어나긴 어려울 것으로 예상됨.
엔화 안전자산 이유
엔화는 안전자산에 속하는 화폐입니다. 그런데 엔화 가치가 계속해서 떨어지고 있는 지금, 정말로 엔화에 투자를 해도 될까요? 엔화가 안전자산인 이유 3가지를 알아보겠습니다.
우선 첫번째로 일본은 순채권국에 속합니다. 순채권국이란 다른 나라에게 빌려준 돈이 더 많은 국가를 말합니다. 따라서 다른 나라로부터 이자와 배당금을 많이 받을 수 있습니다.
돈을 많이 빌려주고 이자, 배당금을 많이 받을 수 있으니 당연히 경제적으로 안정적입니다.
두 번째로 일본이라는 국가 자체의 경제 규모가 매우 큽니다.
세 번째로 낮은 기준금리입니다. 일본은 아주 오랜 기간 동안 낮은 기준금리를 유지해오고 있습니다. 기준금리가 낮으면 외국인 투자자들이 엔화를 많이 빌려갑니다.
그럼 일본은 엔화를 빌려간 것에 대한 이자를 많이 받을 수 있죠. 따라서 일본의 순 자산은 점점 더 많이 불어나게 됩니다.
이러한 이유들로 인해 엔화가 안전자산으로 여겨지는 것입니다. 따라서 엔화에 투자한다는 것은 어느정도 안전한 곳에 투자를 하는 셈이 됩니다. 물론 엔화에 전재산을 몰빵 투자하면 절대로 안됩니다.
다만 최근에는 엔저 현상이 너무 오랫동안 장기화되고 있어서 엔화가 정말 안전자산인가? 하는 의문이 들기도 하는 형국입니다.
- 엔화 안전자산 이유
- 순채권국
- 큰 경제규모
- 낮은 기준금리
엔화 투자 방법 2가지
엔화 투자 방법은 다양합니다. 하지만 가장 대표적이고 좋은 투자 방법으로 아래 2가지를 꼽을 수 있습니다.
- 외화 예금 통장 개설
- 엔화 ETF 투자
각 투자 방법에 대해 좀 더 자세히 알아보겠습니다.
엔화 투자 방법 1.외화 예금 통장 개설
외화 예금 통장을 개설하는 방법이 또다시 2가지로 나뉩니다. 첫 번째는 은행에서 통장을 개설하는 것이고 두 번째는 증권사에서 통장을 개설하는 것입니다.
1)은행에서 엔화 통장 개설
엔화의 경우 달러와 다르게 이자를 안 줍니다. 따라서 단지 엔화 환차익을 통해 수익을 낼 수 있습니다. 때문에 우리는 환전 우대 비율이 높은 은행을 선택하면 됩니다.
은행 어플을 설치해서 비대면으로 엔화 통장에 가입하시면 됩니다. 대부분의 은행에서 80%의 환전 우대 비율을 적용하고 있습니다.
| 구분 (엔화 환전 기준) | KB스타뱅킹 | 우리 WON뱅크 | 신한 SOL | 하나원큐 | 토스 |
|---|---|---|---|---|---|
| 환전 우대 비율 | 80% 우대 | 80% 우대 | 90% 우대 | 80% 우대 | 80% 우대 |
| 임시 보관 통장 이름 | 외화머니박스 | 환전주머니 | 모바일금고 | 환전지갑 | – |
신한 SOL이 90% 우대 해주므로 신한 SOL 어플을 설치해서 엔화 통장을 개설하시면 되겠습니다.
참고로 토스는 100만 원까지 100% 우대를 해줍니다. 따라서 100만 원까지 토스를 이용하고 그 이후에는 신한 SOL을 사용하시면 되겠습니다.
매수한 엔화는 임시 보관 통장에 넣어두면 됩니다. 예를들어 신한 SOL 계좌에서 엔화를 매수했다면 ‘모바일금고’에 엔화를 보관해 두면 됩니다.
2)증권사에서 엔화 통장 개설
증권사에서 엔화 통장을 개설하는 방법도 있습니다. 요즘에는 은행이나 증권사나 모두 온라인으로 상품을 제공하고 있습니다. 따라서 우대 비율이 높은 곳을 선택하면 됩니다.
| 구분 | NH투자증권(=나무증권) | 한국투자증권(=뱅키스) | 삼성증권 | 키움증권 |
|---|---|---|---|---|
| 환전 우대 비율 | 100% 우대 | 80% 우대 | 85% 우대 | 95% 우대 |
엔화 투자 방법 2.엔화 ETF 투자
엔화 ETF에 투자하는 방법도 있습니다. 엔화 가격을 추종하는 ETF에 투자하는 것입니다. 국내에 상장 되어 있는 엔화 ETF로 ‘TIGER 일본엔선물’이 있습니다.
아래 사진을 보시면 일본 엔화 환율과 똑같이 ETF 가격이 움직이는 것을 알 수 있습니다.
원화로 ETF를 매수해서 엔화에 투자할 수 있는 상품인 것입니다. 다만 엔화 ETF의 운용보수가 0.25%로 높은 편입니다.
따라서 ETF를 팔 때 내야 하는 배당소득세 15.4%를 내지 않아도 되는 ISA 계좌나 연금저축펀드 계좌에서 투자를 하는 것이 적합할 것으로 보입니다.
엔화 환율 전망
환율은 아무도 맞추지 못합니다. 하지만 과거 데이터를 통해 앞으로 환율이 어떻게 될지 예측해 볼 수는 있습니다.
아래 사진은 엔화 원 환율 그래프입니다. 과거 2007년 엔화가 1엔 당 7원 대까지 떨어졌었습니다. 하지만 이후 그래프에서 볼 수 있듯 무려 15원 대까지 상승했습니다.
그리고 2015년 1엔 당 8원 대 까지 떨어졌었는데요. 그 이후에도 10원 대까지 크게 상승했었습니다.
따라서 이번 엔저 현상이 얼마만큼 지속될지는 모르지만 결국 상승하게 되지 않을까 하고 생각합니다.
<결론>
- 일본 여행을 가려는 경우
- 은행 외화 예금을 만드는 것이 좋습니다. 임시 통장에 엔화를 넣어놨다가 꺼내 쓸 수 있으니까요.
- 환전 우대 비율 높은 순: 토스 > 신한> 국민,우리,하나
- 단순히 환차익 목적인 경우
- 증권사 외화 예금을 만드는 것이 좋습니다. 우대 비율이 더 좋으니까요.
- 환전 우대 비율 높은 순: 나무 > 키움 > 삼성 > 한국투자증권
- 외화 예금 만들기 귀찮은 경우
- ISA나 연금저축펀드에서 엔화 ETF에 투자를 하면 됩니다.
*이 글은 투자 권유 글이 아닙니다. 투자에 대한 모든 책임은 투자자에게 있습니다.
이상 엔화 투자 방법 2가지│ 엔화 환율 전망 엔테크에 관한 글이었습니다.