청년도약계좌 가입조건, 혜택, 청년희망적금 중복 여부에 관한 글입니다.
이번에 출시된 청년도약계좌를 신청하고자 하는 청년들이 많습니다. 청년도약계좌는 청년의 재산 형성을 돕기 위한 혜택을 제공하는 계좌인데요. 소득조건, 연령 등을 충족할 경우 가입을 할 수 있습니다.
작년 큰 관심을 받았던 청년희망적금보다 더 큰 혜택을 제공하고 있어 이번에도 많은 사람들이 관심을 기울이고 있습니다.
오늘은 청년도약계좌 가입조건, 혜택, 청년희망적금 중복 여부에 대해 알아보겠습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 윤석열 정부가 청년 지원을 위해 마련한 정책입니다. 5년 동안 청년이 일정 금액을 매달 저축하면 정부가 지원금을 추가로 얹어서 만기 시 청년이 5,000만 원을 모을 수 있도록 하는 계좌입니다.
이자 소득세도 부과되지 않고 지원금도 지급하는 등 다양한 혜택을 제공하는데요. 다만 정해진 조건을 충족해야 가입이 가능합니다. 아래에서 청년도약계좌 가입조건, 혜택에 대해 알아보겠습니다.
청년도약계좌 가입조건
- 근로·사업소득이 있는 만 19~34세 이하 청년 (병역기간 별도)
- 총급여 6,000만 원 이하
- 가구 중위소득 180% 이하
위 3가지 조건을 모두 충족하면 청년도약계좌에 가입 할 수 있습니다. 가구 중위소득 180% 기준은 아래와 같습니다. 아래 표에 나와있는 소득 이하일 경우 가구 중위소득 조건을 충족할 수 있습니다.
| 단위: 원 | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 | 5인 가구 | 6인 가구 |
| 기준중위소득 | 2,077,892 | 3,456,155 | 4,434,816 | 5,400,964 | 6,330,688 | 7,227,981 |
| 기준중위소득 180% | 3,740,206 | 6,221,079 | 7,982,669 | 9,721,735 | 11,395,238 | 13,010,366 |
예를 들어 1인 가구의 기준중위소득 180% 금액은 3,740,206원입니다. 따라서 자신이 1인 가구인 경우 월 3,740,206원 이하로만 소득을 얻는다면 조건이 충족됩니다.
다른 예시로 4인 가구의 기준중위소득 180% 금액은 9,721,735원 입니다. 따라서 자신이 포함되는 4인 가구의 월 소득 합이 9,721,735원 이하라면 조건이 충족됩니다.
청년도약계좌 혜택
| 청년이 납입해야 하는 금액 | 월 40~70만 원 |
| 정부가 지급하는 기여금 | 청년 적금 금액에 비례해서 매월 3~6% 추가 지원 |
| 이자 소득세 | 없음 |
| 이자율 | 1.기본금리 연 4.5% 2.소득 우대금리 연 0.5% (연 총급여 2,400만 원 이하인 청년) 3.은행별 우대금리 연 0~1.0% |
| 만기 기 수령액 | 약 5,000만 원 |
| 가입기간 | 5년 |
청년도약계좌는 청년이 매달 40~70만 원씩 적금을 하면 정부가 이에 비례해서 매달 3~6%의 추가 지원을 해주는 혜택을 제공합니다. 이 뿐만 아니라 이자에 대한 세금이 완전히 면제 된다는 장점이 있습니다.
이자율은 기본금리가 4.5%로 높은 편입니다. 월 70만 원씩 납입할 경우(총 4,200만 원을 납입할 경우) 5년 뒤 만기금액은 5,000만 원입니다.
예를들어 아래 표처럼 청년 본인이 매달 70만 원씩 저축을 한다면 원금은 총 4,200만 원이 되고 이자와 정부지원금이 800만 원이 됩니다. 따라서 만기 시 총 5,000만 원을 모을 수 있게 됩니다.
| 본인이 매달 납입하는 금액 | 정부 지원금 + 이자 금액 |
| 70만 원 × 5년 = 4,200만 원 | 800만 원 |
연소득이 낮을수록 정부의 기여금액이 높아집니다. 반대로 연소득이 높을수록 청년 본인이 내야 하는 저축 금액이 높아집니다.
청년도약계좌 출시일
- 2023년 6월 15일
청년도약계좌가 2023년 6월 15일 출시되었습니다. 자신이 보유하고 있는 각 은행 어플에서 신청 팝업을 확인하시기 바랍니다.
청년희망적금 중복 가입 가능 여부
중복 가입은 불가합니다.
청년희망적금에 가입한 상태라면 해지를 한 후 청년도약계좌에 가입해야 합니다. 혹은 청년희망적금 만기 후에 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.
개인적으로는 청년희망적금 만기일 이후에 청년도약계좌에 가입하는 것이 가장 좋은 방법이 될 듯 싶습니다.
2023년 7월부터는 매월 2주 간 가입신청 기간을 운영한다고 합니다. 따라서 늦게라도 가입은 가능할 것으로 보입니다.
청년도약계좌 주의점
- 소득이 없는 경우엔 가입 불가
- 5년 간 해지 불가
- 중도 해지 시 받았던 혜택을 다 돌려 내야 함
청년도약계좌는 소득이 없는 경우에는 가입이 아예 불가 합니다.
그리고 청년도약계좌 가입 기간은 무려 5년입니다. 5년 동안 한 번도 빠지지 않고 매달 적금을 들어야 합니다. 현실적으로 중도 해지를 안 하고 매달 적금을 넣는 것이 어려울 수 있습니다.
만약 중도 해지를 하면 그동안 받았던 이자 소득세 혜택 등을 다 토해내야 합니다. 따라서 아무리 혜택이 좋더라도 장기간 저축을 할 수 있을 경우에만 가입을 하는 것이 좋습니다.
청년도약계좌 가입 가능 여부 확인법 – 핀다 계산기
내가 청년도약계좌에 가입할 수 있는지 여부가 헷갈릴 수 있습니다. 이 경우 ‘핀다’ 라는 사이트에서 청년도약계좌 가입 가능 여부 계산기를 이용할 수 있습니다.
우선 아래 링크를 통해 핀다 사이트로 들어갑니다.
그럼 아래 사진과 같은 화면이 나옵니다. 아래 화면에서 생년월일, 개인소득, 가구원수, 가구 월 소득을 입력한 후 금융소득종합과세 대상 여부를 체크한 후 ‘계산하기’ 버튼을 누르시면 됩니다.
금융소득종합과세란 이자소득, 배당소득을 합한 소득이 연간 2,000만 원이 넘는 경우 금융소득이 종합과세되는 것을 말합니다.
즉, 이자소득, 배당소득을 합한 금액이 연 2,000만 원 아래라면 체크 표시를 해주시면 됩니다.
계산을 하시면 원금, 이자, 정부 기여금이 자동으로 계산됩니다. 위 사진의 경우 70만 원을 5년 간 넣었을 때 원금 4,200만 원에 6,183,750원의 이자 및 정부 기여금을 받게 됩니다.
수익률로 따지면 14%입니다. 주식 투자를 해도 이정도 수익을 내기 어려울 것 같은데요. 상당히 좋은 상품인 것은 확실한 것 같습니다. 연령, 조건이 된다면 무조건 신청해야 할 것 같습니다.
청년도약계좌 가입방법
6월 15일~6월 21일까지는 출생연도끝자리에 따라 신청 가능 날짜가 다릅니다.
위 표에 나와 있는대로 날짜에 맞춰서 신청을 하시면 됩니다. 예를들어 1995년생이라면 출생년도 끝자리가 5이므로 6월 19일 월요일에 신청을 하실 수 있습니다.
가입은 11개 은행 어플에서 비대면으로 하실 수 있습니다.
- 가입시간: 오전 9시~오후6시30분
- 가입 가능 은행: 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행
- * SC제일은행은 ’24.1월부터 운영 개시
은행 어플이 없는 경우 위에 해당되는 은행 어플 중 하나의 계좌를 비대면으로 개설하시면 됩니다.
*이 글은 어떠한 법적 효력도 없습니다.
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이상 [ 청년도약계좌 가입조건, 혜택, 청년희망적금 중복 여부 ]에 관한 글이었습니다.