이 글은 [ ETF 뜻 투자방법 추천 ETF 투자 시 주의할점 ]에 관한 글입니다.
주식 투자는 하고 싶은데 어려워서 ETF 투자를 하려는 경우 이 글이 도움이 될 수 있습니다. 이 글에서는 ETF 뜻 에 대해 간단히 알아보고 ETF에 투자하는 방법과 추천 ETF를 알아볼 것입니다. 그리고 ETF 투자 시 주의해야 할 점도 알아보겠습니다.
ETF 뜻
뜻
▶ETF(Exchange Traded Fund, 상장 지수 펀드) 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편하게 거래할 수 있도록 만든 상품.
ETF 뜻 에 대해 먼저 알아볼게요. ETF란 주식 종목 여러 개를 하나로 묶은 상품을 말합니다.
사과 주식, 바나나 주식, 오렌지 주식이 있다고 해봅시다. 이 경우 사과, 바나나, 오렌지 주식의 가격을 하나의 지수로 만드는데요. 이 지수를 추종하는 상품이 바로 ETF입니다.
예를들어 애플, 마이크로소프트, 아마존 각각의 종목을 합친 상품을 기술주 ETF라고 묶었다고 해봅시다. 이 경우 기술주 ETF에만 투자하면 애플, 마이크로소프트, 아마존에 모두 투자할 수 있게 됩니다.
장점
주식처럼 거래 가능-편리함
ETF는 주식 거래를 하는 것과 똑같이 거래를 할 수 있습니다. 주식 매매 창에서 ETF도 매매 할 수 있죠.
펀드라는 상품이 있는데요. ETF처럼 여러 종목을 하나로 묶은 상품입니다. 펀드의 경우 한 번 산 후 도중에 팔면 수수료를 내야 합니다. 따라서 아주 불편한데요.
ETF의 경우 주식처럼 내가 원할 때마다 거래를 할 수 있으니 매우 편리합니다.
분산 투자 효과-안전성 ↑
ETF는 여러 종목에 분산해서 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. 예를들어 내가 애플에만 10만 원을 투자했습니다. 근데 다음 날 애플 주가가 10% 하락해서 9만 원이 되었다고 해봅시다.
이번에는 애플, 마이크로소프트, 아마존이 함께 포함되어 있는 기술주 ETF에 10만 원을 투자했다고 해봅시다. 다음 날 애플 주가는 10% 하락했지만 마이크로소프트와 아마존 주가는 각각 10% 상승했다고 해봅시다.
이 경우 애플 주가가 하락했음에도 플러스 수익을 내게 되는 것입니다.
즉, ETF에 투자하면 분산투자를 할 수 있어 안전성을 높일 수 있습니다.
단점
운용보수 발생
다만 ETF 상품을 만들고 운용하는데 비용이 발생합니다. 따라서 매년 운용보수를 내야한다는 단점이 있습니다.
개별 주식에 투자할 경우 수수료라는 개념 자체가 없는데요. ETF의 경우 장기투자할 경우 수수료로 인해서 수익률이 떨어지는 경우가 있습니다.
낮은 수익률
ETF는 여러 종목에 분산 투자해서 위험성을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 반대로 말하면 개별 종목 1개에 투자할 때보다 수익률이 낮다는 단점이 있습니다.
예를들어 기술주 ETF에 10만 원을 투자했는데 애플 주가가 10% 상승하고 마이크로소프트, 아마존 주가가 그대로라고 해봅시다.
그리고 이번에는 애플에만 10만 원을 투자했다고 해봅시다. 이 경우 기술주 ETF에 투자할 때보다 당연히 애플에만 투자할 때 더 큰 수익을 얻게 됩니다.
ETF 투자방법
ETF 뜻 에 대해 알아봤으니 이제 투자방법을 알아보겠습니다. ETF를 매매할 수 있는 계좌는 크게 4가지입니다.
- 주식 종합계좌
- 연금저축펀드
- ISA
- IRP
다만 각 계좌마다 매수할 수 있는 ETF 종류와 매수하는 방법이 다릅니다. 따라서 각 계좌별로 ETF에 투자하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
주식 종합계좌
우선 주식 종합계좌에서 ETF에 투자하는 방법입니다.
<준비사항>
- 삼성증권 어플 깔아서 비대면 종합계좌 만들기 (다른 증권사에 가입해도 됨. 하지만 삼성증권 이용자가 상당히 많은 편이므로 추천, 가입 시 신분증 필요)
- 종합계좌에 현금 송금하기(SPY 매수 시 약 55만 원 정도 입금하기)
위 과정을 모두 마친 후 아래 순서에 따라 ETF를 매수하실 수 있습니다.
매수하는 법
1.메뉴-국내주식-ETF/ETN검색 (또는 해외주식-해외ETF검색)
우선 삼성증권 어플에 들어가서 아래 사진처럼 첫 화면의 ‘메뉴’ 탭에 들어갑니다. 국내ETF를 사려는 경우라면 ‘국내주식-ETF/ETN검색’ 으로 들어갑니다. 해외ETF를 사려는 경우라면 ‘해외주식-해외ETF검색’ 으로 들어갑니다.
2.ETF검색-매수버튼-비밀번호 및 단가입력 버튼
저의 경우 미국 ETF인 SPY를 매수한다고 해보겠습니다. ‘해외주식-해외ETF검색’ 메뉴로 들어가시면 해외 ETF를 검색할 수 있는 화면이 나옵니다. 여기서 SPY를 검색합니다. 그럼 아래에 ‘SPDR S&P 500 Trust ETF’라는 상품이 나오는데요. 이 상품이 SPY이므로 눌러주시면 됩니다.
그 후 위 두 번째 사진처럼 ‘매수’ 버튼을 누릅니다. 그리고 위 세 번째 사진과 같은 화면이 나오는데요. 여기서 비밀번호를 우선 입력합니다. 그 후 ‘단가입력’ 이라고 되어 있는 글자를 누릅니다.
3.단가,수량 입력-매수실행
그 후 아래 첫 번째 사진처럼 자신이 사고 싶은 매수 가격을 입력합니다. 바로 체결이 되길 원한다면 ‘현재가’ 버튼을 누르시면 됩니다. 그 후 ‘입력’ 버튼을 누릅니다.
다음으로 ‘수량입력’ 글자를 클릭해서 수량을 입력해야 합니다. 자신이 한 번에 매수하고 싶은 수량을 입력하시면 됩니다. 그 후 ‘입력’ 버튼을 누릅니다.
그 후 ‘매수’ 버튼을 누르면 위 세 번째 사진같은 화면이 나옵니다. 여기서 최종적으로 주문 종목, 수량, 단가를 확인합니다. 정확하다면 ‘매수 실행’ 버튼을 누르면 됩니다.
다른 증권사 어플도 비슷하게 구성되어 있으니 큰 어려움은 없을 것입니다.
매도하는 법
이번에는 ETF를 매도하는 법에 대해 알아보겠습니다. 매도하는 법도 똑같습니다. 아래 사진처럼 ‘매도’ 탭을 누르시면 바로 매도할 수 있는 화면이 나옵니다. 매수할 때와 똑같은 방법으로 해주시면 됩니다.
연금저축펀드
연금저축펀드는 세액공제 혜택이 있고 절세를 할 수 있어 노후 대비를 위한 1순위 연금 계좌입니다. 특히 중도에 돈을 인출할 수 있다는 점, 안전 자산을 강제로 구성하지 않아도 된다는 점 때문에 IRP보다 우선적으로 개설하면 좋은 계좌입니다.
연금저축펀드에서는 국내 ETF만 투자할 수 있으며 해외 ETF에는 투자할 수 없습니다. 따라서 이 점에 유의하여 계좌를 개설해 주시기 바랍니다.
<준비사항>
- 삼성증권 어플 설치 후 연금저축펀드 계좌 만들기(신분증 필요)
- 투자할 돈을 연금저축펀드 계좌에 송금하기 (월 최대 50만 원까지 투자하는 것을 추천-세액공제 한도가 연 600만 원이기 때문)
매수하는 법
1.메뉴-연금/절세-개인연금-연금저축ETF/리츠주문
이번에도 삼성증권 어플을 켜서 첫 화면의 우측 하단 ‘메뉴’로 들어갑니다. 그 후 ‘연금/절세-개인연금-연금저축ETF/리츠주문’으로 들어갑니다. 그럼 아래 세 번째 사진과 같은 화면이 나옵니다.
자신이 매수하고 싶은 종목을 검색하시면 되는데요. 저는 매달 월급날마다 SOL 미국배당다우존스를 33만 원씩 매수 중입니다. 따라서 ‘SOL 미국배당다우존스’를 매수해보겠습니다.
종합계좌에서 했던 것과 마찬가지로 단가, 수량 및 비밀번호를 입력하고 ‘현금매수’ 버튼을 누릅니다.
참고로 돈을 넣어두고 바로 매수하지 않는 경우 MMF라는 단기상품에 자동으로 가입이 됩니다. 따라서 돈을 넣었는데도 매수가 안 된다면 위 세 번째 사진의 ‘MMF 매도하기 >’ 라는 버튼을 눌러 매도를 한 후에 진행해 주시면 됩니다.
2.매수실행-주문내역 확인
그 후 아래 왼쪽 사진처럼 매수 주문을 확인합니다. 그리고 나서 ‘매수실행’ 버튼을 눌러주시면 됩니다. 그럼 매수가 완료됩니다. 제대로 주문이 들어갔는지 확인하기 위해 ‘주문내역’으로 들어갑니다.
주문내역에서 미체결 창에 주문이 나와 있다면 아직 체결되지 않은 것입니다. ‘미체결’ 창에 있던 주문이 ‘체결’ 창으로 넘어가면 매수가 완료된 것입니다.
매도하는 법
이번에는 매도하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 매도하는 방법도 똑같습니다. 매수할 때와 같은 화면에서 아래 사진처럼 ‘매도’ 탭만 눌러주시면 됩니다. 그 후 매수할 때와 같은 방식으로 매도 주문을 해주시면 됩니다.
ISA
ISA 계좌의 경우 소득공제 혜택이 있어 많은 사람들이 절세를 위해 가입하게 되는 계좌입니다. 납입 금액 한도는 1년에 2,000만 원, 5년에 1억 원까지 입니다.
다만 3년 이상 의무적으로 가입해야 하므로 중도 해지하면 불이익을 받습니다. 따라서 최소한 3년 이상 가입할 수 있는 경우에만 ISA 계좌를 만드는 것이 좋습니다.
ISA 계좌에서도 해외 ETF에는 투자가 불가능하며 국내 ETF에만 투자를 할 수 있습니다. 다만 미국 지수를 추종하는 국내 상장 ETF에는 투자를 할 수 있습니다. 예를들면 TIGER 미국 S&P500 같은 상품이 이에 해당됩니다.
<준비사항>
- 삼성증권 어플에서 ISA 계좌 비대면으로 만들기
- 투자할 금액 ISA 계좌에 입금하기
ISA 계좌에서 ETF에 투자하려면 아래 사진처럼 ‘연금/절세-ISA-ETF/ETN매매’ 로 들어갑니다. 그 후 같은 방법으로 비밀번호, 단가, 수량을 입력하고 ‘현금매수’ 버튼을 눌러 주시면 됩니다.
IRP
IRP 계좌도 연금저축펀드와 마찬가지로 세액공제 혜택이 있습니다. 또 IRP 내 퇴직금을 노후에 연금으로 수령하면 퇴직금에 대한 세금을 적게 매깁니다. 이 때문에 IRP 내에서 퇴직금을 굴리기도 하고 추가로 돈을 넣어서 투자를 하기도 합니다.
다만 IRP의 경우 위험 자산을 강제로 30% 구성해야 하니 수익률이 떨어질 수 있습니다. 또 넣은 돈을 중도에 인출할 수 없다는 단점도 있습니다. 따라서 둘 중 하나만 만드는 경우라면 연금저축펀드를 먼저 만드시길 바랍니다.
IRP에서도 국내 ETF에만 투자할 수 있습니다.
<준비사항>
- 삼성증권 어플에서 IRP 계좌 비대면으로 만들기
- IRP 계좌로 돈 입금하기
IRP에서 ETF를 매수하려면 아래 사진처럼 ‘연금/절세-퇴직연금-퇴직연금ETF/리츠주문’으로 들어가야 합니다. 그럼 아래 오른쪽 사진같은 화면이 나옵니다. 여기서 똑같은 방식으로 비밀번호, 수량, 단가를 입력하고 ‘현금매수’ 버튼을 누르시면 됩니다.
추천 ETF
초보자
초보자인 경우 아래 3가지 ETF를 대표적으로 추천할 수 있습니다.
1.SPY
미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF입니다. 전세계 가장 많은 사람들이 투자하고 있는 ETF라 해도 과언이 아닙니다. 안전성이 높다는 것이 특징이며 최소한 은행 예금보다 더 안전하다고 생각합니다.
2.TIGER 미국 S&P 500
한국에 상장 된 S&P 500 지수 추종 ETF입니다. 한국에 상장되어 있으므로 연금저축펀드, ISA, IRP 계좌에서도 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
3.KODEX 200
한국 코스피 200 지수를 추종하는 ETF입니다. 한국 대표 200개의 대형주 기업에 투자하고 싶은 경우 KODEX 200에 투자하시면 됩니다.
중급자
중급자인 경우 아래 2가지 ETF에 투자할 수 있습니다.
1.QQQ
QQQ는 미국 기술주 100개 종목으로 구성된 ETF입니다. 기술 성장주의 경우 주가가 크게 상승하거나 하락합니다. 즉, 주가 변동성이 크므로 SPY보다 위험한 편입니다. 하지만 다르게 말하면 좀 더 큰 수익을 낼 수 있다는 장점이 있습니다.
2.TIGER 미국 나스닥 100
QQQ의 한국 버전입니다. 한국 주식 시장에 상장 되어 있으므로 연금저축펀드 등에서 투자를 할 수 있습니다.
고수
ETF에 통달한 고수 분이라면 아래 ETF를 추천할 수 있습니다. 모두 레버리지 ETF입니다.
TQQQ
TQQQ는 QQQ의 3배 레버리지 ETF입니다. 2배도 아닌 3배이기 때문에 위험성이 매우 매우 높습니다. 따라서 무턱대고 투자하면 그냥 가만히 있어도 큰 손실을 입게 됩니다.
SOXL
SOXL은 전 세계 반도체 기업 지수를 3배 레버리지로 추종하는 ETF입니다. TQQQ보다 변동성이 더 크며 잘못 투자했다가는 본전도 못 찾는 그런 ETF입니다.
KODEX 레버리지
한국 코스피 200 지수를 2배 레버리지로 투자하는 ETF입니다. 2배 레버리지이기 때문에 위험성이 높습니다. 일반 KODEX 200 ETF 수익률로 만족하지 못하는 경우 레버리지에 투자하면 됩니다.
ETF 투자 시 주의할점
괴리율 추적오차율
개별주식의 경우 이러한 용어 자체가 없는데요. ETF 투자하게 되면 괴리율, 추적오차율이라는 용어가 나옵니다.
괴리율이란 지금 현재 주식시장에서 거래되고 있는 ETF가격과 ETF의 실제 가치 간의 차이를 말합니다. 실제로는 10,000원의 가치를 지닌 ETF인데 매수 과열로 인해 시장가격이 12,000원이 될 수 있습니다. 이러한 경우 괴리율이 높아졌다고 말합니다.
추적오차율이란 ETF 수익률이 ETF가 추종하는 기초지수의 수익률과 얼마나 일치하는지 나타내는 지표입니다. 수익률 간의 차이가 클수록 추적오차율은 더 커지게 됩니다.
괴리율 추적오차율이 높아지면 각 ETF를 제대로 된 가격에 살 수 없게 됩니다. 따라서 괴리율, 추적오차율이 너무 큰 ETF라면 투자를 보류하는 것이 좋습니다.
ETF 세금
ETF는 일반 주식과 세금 부과 방식이 약간 다릅니다. 따라서 ETF에 투자하기 전 ETF 세금부터 먼저 숙지하셔야 합니다.
작은 금액만 투자하는 경우라면 상관이 없습니다. 하지만 금액이 커질수록 절세 방법에 따른 세금 금액이 크게 달라집니다.
아래 링크를 통해 ETF 세금에 관한 자세한 내용을 확인해 보실 수 있습니다.
운용보수
ETF에 투자하면 필연적으로 내야 하는 수수료가 있는데요. 바로 ETF 운용보수입니다. 운용보수가 낮은 ETF의 경우 0.03%인 경우도 있으며 높은 ETF의 경우 1%가 넘는 경우도 있습니다.
특히 장기간 투자를 하는 경우 운용보수가 얼마인지 파악하는 것은 매우 중요합니다. 같은 지수를 추종하는 ETF라면 운용보수가 낮은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
인버스 레버리지 ETF
인버스 ETF란 기초지수가 상승할 때 하락하고 기초지수가 하락할 때 상승하는 상품을 말합니다. 레버리지 ETF는 기초지수가 1% 상승할 때 2% 상승하는 ETF를 말합니다.
인버스 ETF의 경우 절대로 투자하지 마시라고 권유드리고 싶습니다.
레버리지 ETF도 전략 없이 투자하면 상당히 큰 손실을 입게 되는 구조로 만들어져 있습니다. 따라서 레버리지 ETF에 투자할 경우 전략적으로 투자를 하셔야 합니다.
레버리지 ETF에 안전하게 장기투자 하는방법은 아래 링크에서 구체적으로 확인하실 수 있습니다.
해외 ETF 환율 변동
미국 등 해외 ETF에 투자하는 경우 환율로 인해 손실을 입을 수도 있습니다. 환률이 상승할 때는 이득입니다. 하지만 환율이 하락하면 환차손이 발생하게 되고 환율 하락폭만큼 손실을 입게 됩니다.
ETF는 잘 투자하면 큰 수익을 낼 수 있는 상품입니다. ETF 뜻 을 이해한 후 좋은 ETF 상품을 찾는 것이 매우 중요합니다. 이상 ETF 뜻 투자방법 추천 ETF 투자 시 주의할점에 관한 글이었습니다.